Quels moyens de paiement B2B choisir pour votre entreprise ? 

‍

Pour une entreprise dans le secteur du B2B, qu’importe son secteur d’activité, le nerf de la guerre reste le paiement. En effet, pour l’entreprise il est essentiel de proposer différents moyens de paiement à ses clients afin de s’assurer d’être payée dans les temps par ses prestataires.

Sans cela, elle ne pourra pas assurer son activité et prospérer sereinement dans le futur. D’autant plus que la concurrence devient de plus en plus importante au fil des années et il est important de se différencier. Et cela peut passer par les modalités de paiement proposées.

‍

Aujourd’hui, c’est le virement bancaire qui reste le moyen de paiement le plus utilisé au sein du secteur B2B mais nous verrons au fil de cet article qu’il en existe d’autres. Ces derniers pourront apporter une flexibilité plus importante aux clients et donc accentuer la fidélité de ces derniers.

‍

D’autant plus que ces autres modes de paiement peuvent limiter les retards de paiement, nous savons que c’est l’une des principales préoccupations des entreprises.

Selon une étude réalisée par Altares, les retards de paiement atteignaient 11.7 jours fin 2022, contre 12.4 en 2021. Ces derniers réduisent au fil des années et tendent à retrouver leur niveau d’avant crise sanitaire mais cela prend du temps.
Il est donc essentiel pour les entreprises de trouver des moyens afin d’être payé dans les temps.

‍

Qu’est-ce qu’un moyen de paiement ?

‍

Avant de rentrer dans le vif du sujet et de passer en revue les différentes méthodes de paiement possibles dans le secteur du B2B, il est important de clarifier ce qu’est un moyen de paiement.

‍

Les moyens de paiement regroupent l’ensemble des techniques et/ou des supports mis à la disposition des professionnels afin d’effectuer des transactions et des transferts de fonds.

En France, on distingue deux grandes catégories de moyens de paiement :

• La monnaie fiduciaire comprend l’ensemble des billets et des pièces en circulation. Cela reste pratiquement plus utilisé dans la sphère professionnelle mais il est important d’apporter cette précision.
• La monnaie scripturale n’est pas physique. Elle regroupe les chèques, les virements et prélèvements bancaires ou encore les règlements par carte bancaire. Ce sont les moyens de paiement favorisés en B2B.

‍

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur quatre grands moyens de paiement qui ont chacun des caractéristiques précises et peuvent convenir à différentes entreprises selon sa typologie et son domaine d’activité.

‍

‍

Présentation des différentes méthodes de paiement B2B

‍

Le règlement par chèque

‍

Ce moyen de paiement existe depuis des années mais il est amené à potentiellement disparaître, que ce soit dans le secteur du B2C ou du B2B. L’intérêt de ce mode reste la gratuité, en effet le titulaire du compte bancaire doit donner l’ordre à sa banque de payer une certaine somme à un bénéficiaire. Puis c’est au bénéficiaire de finir le processus.
Cependant, le chèque ne reste pas pratique dans ses règles de rédaction et dans le délai d’encaissement. En effet, ce dernier doit être soumis à une vérification d’identité et de solvabilité ce qui rallonge les délais d’encaissement. 

D’autant plus que dans le secteur du B2B qui se digitalise d’année en année, ce moyen de paiement n’est plus forcément en accord avec le fonctionnement des entreprises.

‍

Le règlement par carte bancaire

‍

C’est le moyen de paiement qui domine dans le secteur B2C et qui reste fortement présent dans le secteur B2B. La carte bleue s’est imposée de part sa rapidité et sa simplicité, elle peut être utilisée à l’échelle nationale mais aussi internationale. Cette méthode de paiement est rentrée dans les habitudes quotidiennes, que ce soit pour les achats physiques mais aussi sur internet grâce à une flexibilité certaine. Que ce soit la possibilité de payer un article en plusieurs fois ou encore le fait de pouvoir payer directement avec son téléphone en synchronisant uniquement sa carte bancaire.

‍

C’est un confort de paiement qui permet également de réaliser ses achats en sécurité. En effet, aujourd’hui la grande majorité des cartes ont la technologie du 3D Secure. Ce procédé d’authentification consiste pour le payeur à entrer un code de vérification sur le site de sa banque lors de l’achat. Cela permet de minimiser les fraudes et d’assurer une sécurité maximale pour les paiements.

‍

Cependant, ce moyen de paiement n’est pas parfait. Pour le marchand, cela représente des frais pour chaque transaction qui peuvent aller de 1.2 % à plus de 3 %. Selon le volume de ventes, ces dépenses peuvent vite représenter un coût important.

Pour des paiements entre professionnels, les montants peuvent devenir élevés. De ce fait, la carte bancaire n’est pas le moyen idéal car elle est soumise à des plafonds qui peuvent freiner certaines transactions.
Chez Soan, nous proposons le paiement jusqu’à 50x sans frais sans commission, afin d’apporter une flexibilité aux clients lors de l’achat.

‍

Le règlement par virement bancaire

‍

C’est le moyen de paiement qui domine dans le secteur B2B. Le virement bancaire permet d’effectuer un transfert d’argent directement d’un compte vers un autre. Il suffit de transmettre un ordre de virement à la banque avec la somme et le relevé d’identité bancaire (RIB) du bénéficiaire et le tour est joué.

Sa force réside dans sa flexibilité car l’ordre peut se faire avant ou après la commande et il est également possible de mettre en place une récurrence dans les virements. Cela reste une solution afin de limiter les retards de paiement. 

‍

D’autant plus que cette méthode de paiement est gratuite (dans la plupart des cas) et sécurisée pour les deux parties, que le virement soit ponctuel ou permanent. Pour les virements SEPA, donc effectués entre deux établissements de l’espace économique européen, ces derniers sont gratuits. Mais pour ce qui concerne les virements internationaux, des frais peuvent intervenir selon les établissements bancaires.

L’argent est également envoyé rapidement au bénéficiaire, cela oscille entre 2 et 3 jours généralement selon les délais bancaires. Il y a également la possibilité d’effectuer un virement instantané, cependant ce dernier est soumis à des frais.

‍

Le règlement par prélèvement bancaire

‍

C’est un moyen de paiement destiné principalement pour les entreprises et pour des transactions récurrentes. Le prélèvement bancaire SEPA est soumis à la signature d’un mandat de prélèvement, ce dernier est à l’initiative du destinataire et permet d’autoriser la banque à prélever les fonds sur le compte de l’entreprise débitrice.

Cette méthode de paiement est rapide et sécurisée car le prélèvement ne peut être effectué ni contesté si il y a un mandat de prélèvement établi. Cela permet également d’avoir une vision des flux entrants et sortants et d’assurer un maintien de la trésorerie.

‍

Ce mode de paiement se démocratise de plus en plus et permet aux entreprises de réaliser des transactions sécurisées et rapidement. Cela renforce la relation commerciale avec le client et permet de limiter les retards de paiement mais aussi d’assurer une tenue de la trésorerie optimale.

‍

Ces différents moyens de paiement sont les plus utilisés dans la sphère professionnelle, chez Soan, nous proposons des méthodes de paiement innovantes qui apportent une flexibilité aux clients et permettent de limiter les retards de paiement.

‍

‍

Facteurs à considérer dans le choix des moyens de paiement B2B

‍

Nous venons de voir qu’il existe une multitude de moyens de paiement disponibles pour les professionnels. Mais selon la typologie de l’entreprise et celle de ses clients, certaines méthodes de paiement seront plus adaptées. 

Certains critères sont à prendre en compte dans le choix de sa solution de paiement.

‍

Montant et fréquence des transactions

‍

Selon le montant des transactions effectués, certains moyens de paiement seront à favoriser. En effet, les paiements par carte bancaire sont soumis à des plafonds qui peuvent freiner l’acte d’achat. 

Pour des transactions élevées, il est préférable d’effectuer un virement bancaire afin de s’assurer de la bonne exécution de la transaction.
Avec Soan, vous pouvez régler vos achats en 50x fois sans frais mais ce n’est pas tout, découvrez nos méthodes de paiement innovantes.

‍

Il est important de coupler le montant des transactions avec la fréquence. En effet, le paiement par carte bancaire est pratique pour des achats fréquents mais le marchand est soumis à des frais à chaque transaction.

Pour des transactions récurrentes, le prélèvement bancaire reste le moyen de paiement idéal de part sa facilité et sa rapidité.

‍

Il faut donc réfléchir au moyen de paiement pertinent pour le marchand mais aussi pour le client.

‍

Sécurité des paiements

‍

Aujourd’hui, tous les moyens de paiement sont sécurisés et assurent un contrôle des fraudes régulier. Il est essentiel d’assurer une sécurité dans ses transactions afin de rassurer le client final mais aussi d’être certain de recevoir les sommes dues.
Cela coïncide avec le fait de bien choisir ses prestataires pour ne pas avoir de mauvaises surprises au moment du règlement.

Mais que ce soit le paiement par carte bancaire avec la technologie 3D Secure, les virements SEPA ou encore le mandat de prélèvement, ces différentes méthodes de vérification assurent une sécurité des transactions.

‍

Coûts associés

‍

Il existe beaucoup de solutions de paiement qui fonctionnent avec des commissions sur les transactions comme mode de rémunération. Cela est à prendre en compte lors du choix car ces commissions peuvent représenter des coûts importants selon la fréquence et le montant des transactions.
Tout comme les frais sur les paiements par carte bancaire ou encore ceux concernant les virements internationaux. 

Chez Soan, l’intégralité de nos moyens de paiement sont sans commission, vous encaissez 100 % de votre chiffre d’affaires. Et nous sommes l’une des rares solutions du marché à ne pas intégrer de commissions sur nos transactions.

‍

Facilité d’utilisation et d’intégration des outils

‍

Certains moyens de paiement nécessitent une intégration technique, comme par exemple la mise en place d’une API. Il est donc nécessaire pour certaines solutions d’avoir une ressource technique en interne afin d’intégrer une méthode de paiement.
Avec Soan, nos modes de paiement sont simples d’utilisation et permettent une prise en main de l’outil simple afin d’être rapidement opérationnel.

‍

Il est essentiel pour l’entreprise de proposer des solutions de paiement simples d’utilisation afin de ne pas créer de frictions chez le client. Cela pourrait le freiner dans sa phase d’achat et limiter l’acceptation d’un nouvel outil.

‍

Pour conclure cet article, il est important de rappeler qu’un moyen de paiement précis dépend de chaque entreprise et de la typologie de sa clientèle. C’est pour cela qu’il est préférable de se tourner vers une solution complète comprenant différentes méthodes de paiement afin d’offrir une multitude d’options au client et de le fidéliser davantage.

‍

Soan, la solution de gestion financière qui vous accompagne au quotidien.

Merci d’avoir pris le temps de lire notre article ! N’hésitez pas à visiter notre blog et notre FAQ 🙂

Rendez-vous sur le blog Soan ou abonnez-vous à nos réseaux sociaux : LinkedIn, Facebook ou Youtube.